个人责任险Privat-pflicht-versicherung租房必备

Private Haftpflichtversicherung 

因个人失误造成的损失——第三方责任险，这是德国的一个常用保险。

这个保险基本建议在德国的人都要买，你不能保证一直不发生什么疏忽，而对他人造成损失，如骑自行车撞人了，人家受伤了；钥匙掉了，重新配一套就是几百甚至几千的损失；或者不小心没关水龙头，水渗到楼下，如果没有这个保险，那损失就大了。

这个保险不贵，一年差不多60-70欧，因为你不小心而对别人造成的损失，保险都可以赔付。

按照德国民法，如果由于自己的疏忽，造成了他人的生命，健康，财产或其他权益的损失，则有义务进行赔偿，且赔偿是没有最高限额的。

而第三方责任险，则是专门针对于由于自己过失造成损失的一类保险, 这样，造成的损失则可以由保险公司来赔付。

具体到租房方面，一般租房会产生很多意外损坏情况，例如浴缸破损，木质地板被烧坏，水龙头没有关紧，导致地板被淹掉的情况等。根据损坏的具体程度，物品的价值，以及修复所需要的花费、时间，有时会导致被房东索要巨额的赔偿。

所以，一般来说，建议在德的租户购买第三方责任险。值得注意的是，第三方责任险赔付的只是损坏的物品的当时价值，也就是物品损坏时的当时的实际价值，并不按照重新购买的价值来进行赔偿。

第三方责任险还有一个作用就是被动法律保护 Passiver Rechtsschutz。房东有时会提出租户认为不合理的损坏赔偿要求，由此产生经济和法律纠纷。

例如，出租屋中的木质地板因为正常使用，造成了磨损，产生了划痕。房东可能会认为划痕的产生是由于租户使用不当造成的，要求全部赔偿。

这种情况下保险公司和租户都不需要赔偿，因为根据德国民法典第538条的规定，由于房客正常使用导致的损耗需要房东自行清除。

但可能会由此产生许多冲突，甚至闹上法庭。这时，第三方责任险的被动法律保护便可以为投保人提供法律服务的保障。

但是，需要注意的是，第三方责任险不针对家养宠物对房子造成的损坏。例如，租户家中的宠物狗将所租房子的门框咬坏等。这种情况下，保险公司有专门针对宠物的附加的宠物责任险，养宠物的租户可以通过买此保险来解决宠物对房屋造成损坏所引起巨额赔偿。

租户还可以在第三方责任保险上附加钥匙丢失的保险赔付业务。 大家都有所耳闻，如果在德国丢钥匙，涉及到开锁，重新配钥匙会造成很大的经济损失。

因为租户如果是丢失了住宅区或公寓楼的大门钥匙，则需要给大门换锁，并给住宅区里的所有住户全部重新配新的钥匙，租户越多，损失越大。

此类钥匙附加保险包括了因房屋钥匙丢失或损坏造成的所有费用，可以避免丢掉钥匙带来的巨大财产损失。

很多人应该已经购买了这个保险，德国市场上有很多不同的合同，注意各个合同的范围是不同的，不管你买了哪家的，下面的必须包括在里面，如果没有，建议你换。
1. Allmählichkeitsschäden，应涵盖至少300万欧元
2. Computer，如电脑病毒对别人造成的损失，必须投保至少50万欧元
3. Lagerung gewässergefährdender Substanzen und Häusliche Abwässer，用水方面的，应涵盖至少300万欧元
4. Mietsachschäden，租房方面的，应涵盖至少300万欧元，不仅是自己住的房子，还包括 Ferienhaus等也要在里面
5. Schutz im Ausland，在国外逗留期间也要在范围里面

你可以看看你的保险合同，有没有这些。如果你还没有购买，要购买新的，那么你选择保险公司的时候，要注意下面的事项：

1. Versicherungssumme，投保额，您的合同的保险金额应该至少为300万欧元。
2. Umfang，看看楼主上面将的基本的保险范围有没有在里面，然后您的实际情况，加上必要的补充：例如，有没有保钥匙，钥匙还包括自己的和别人的(如公司）。一般在 „Das ABC des Versicherungsschutzes“ 里面都会有。
3. Fragen，然后对于自己不确定是否在保险范围里面的，可以直接问保险公司。
4. Beitrag，保费当然也是个问题，一般按年付比较便宜
5. Selbstbehalt，有些合同有自负部分，这个也要注意，需要自负多少。
6. Kündigung，一般提前3个月解约，否则延长1年。
7. Meldung，如果损失造成，一般在1周内就要报告保险公司理赔，最好书面的。否则，保险公司可以拒绝支付。
8. Verschulden，报告保险公司的话，一定要强调是无心之失，否则保险公司可以以mangelndes Verschulden拒绝支付。